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保本保息又安全的3种理财产品

基础知识 244381617@qq.com 84浏览 0评论

银保监会主席以前说过,理财产品超过6%就要打个问号,超过8%表示比较危险,超过10%就要做好损失全部本金的准备,听起来合情合理,可是事实上这还得打个问号?前几天工商银行代销的100万起购风险等级是R3,年化收益是4.1%的理财产品,这么大的品牌这么低的风险,评级这么低的收益率也能爆雷还爆了40亿,前有招商银行的P 2P暴雷后有中国银行的原油宝爆雷,现在又到了工商银行。

这年头投资理财赚了钱真是不容易。这都不能保本保息,那我们怎么办?有没有能够保本保息的产品吗?这里我给你讲一讲有三类比比较保本保息的产品,给你推荐做个参考。等一下我给你做一下分析讲解,告诉你这三类收益如何,风险如何,灵活度如何,以及怎么样去购买。

保本保息安全的理财产品
保本保息安全的理财产品

这三类产品有一个基本的特点就是保本保息,说到这里,我先给大家讲一下银行理财关于风险的一些基础知识。银行的理财产品一般会分成5个等级,R1属于现金管理类的理财产品,风险极低,收益一般只在2~3%左右,R2和R3是大家购买银行理财的主要选择,收益一般在3%~4.5%之间,风险适中,R4一般投到股票,债券,现金等混合资产,所以亏损波动比较大,平时我们购买的混合型基金就是这一类资产,R5通常就是一般的股票型权益类资产占比达到80%。所以这一类资产和平时我们购买股票没有多大的区别。

所以我们看得到任何风险等级的理财产品都没有承诺过保本保息,这一点对于我们大家来说非常非常的重要,我们一直以来习惯了,在银行买理财都是稳赚不赔,这个理念已经根深蒂固,但是事实上2018年新规实行之后,就不存在保本保息的银行理财了,打破了刚性兑付,反而让整个金融市场健康的成长,现在问题来了,还有什么样的产品是保本保息的呢?

现在请记好了,现在保本保息的理财一共有三类,一类是国债,一类是银行存款,还有一类是保险

国债产品,很多投资的小白和大爷大妈都抢着买国债,为什么呢?大家都是明白人,因为国债安全把钱借给国家,国家能不还钱吗?而且门槛比较低,几百块钱就能买国债,不像那些高端的理财动辄需要几十万上百万的结果,还不是爆雷了。

当然最重要的就是这类国债收益也还过得去。最近一次发行的抗疫情,特别国债是用来保就业保民生的,一边支持的国家,一边还有利息,何乐而不为呢?而且利息还不错,毕竟是国内最安全的理财产品,这类产品热度可想而知,可谓一票难求,那如果是普通的国债,我们老百姓应该怎么去买呢?我们也也整理了一下这个表格。

一般的无记名式国债通常可在各大银行里面直接填单购买,对于凭证式的国债可以在银行的储蓄网点,邮政储蓄部门网点和财政部门的客服部,对于无凭证式的国债,可以在证券公司和试点商业银行,包括柜台记账式的国债用网银在电脑上面买

再来讲一讲银行存款特别是50万以内的银行存款,大家其实可以在支付宝,京东金融上面买,这些小银行存款之前,记得一定要把钱存到到不同银行,而且存款不要超过50万,这样我们的资金就能收到银行存款保险条内的保护,50万以内100%的赔付,根据国家存款保险条例,50万以内的是由政府存款类保险机构来统一兑付的。

银行创新存款,虽然单利可以达到4%以上,但是它只是单利,而且这个持久性不行。而且现在是利率属于下行的趋势,随着利率不断的下行,再过一两年这一类的产品回报肯定会下降

高回报无法持久,所以说只能做到短期的理财,因此长期来看呢最可靠最持有的方式,也许只是市场上面仅存的一些实际复利超过3.5%的年金类保险产品。

这类产品的优势,一是安全保险,产品的收益是写在合同里面的,有保险保障基金会投保,并且可以上升到法律的高度,保险法规定了保护投保人的合法权益,第二是锁定终身的复利回报,现在利率下行只有一份灵活的保单,如果利率下行继续持有,如果市场变好的话还可以随时套现可攻可守,第3个就是这个灵活的提取。

不过这个保险产品相对会比较复杂,而且之前在银行理财产品保本保息的时代,这类产品不太起眼,但是现在这样的投资环境优势就比较突出,我们也拿其中的一个产品给大家举个例子让大家知道大概是个什么样的情况,69岁以前都可以买,1万块钱就可以投资领钱,活到老领到老。这个产品,最大的特色是每年领取的钱,不是固定不变的还是7%的复利增长的,年龄越大毛病越多,花钱越多,加上通货膨胀,每年领到的钱既然是越多越好。比如30岁的时候,每年交10万块,做5年交到60岁的时候开始领,等领到的钱。

最后做一下总结:

5年期50万以内的投资可以考虑银行的创新型理财产品,利率4%~5%保本保息。5年内50万以上投资考虑银行的大额存款或者国债。5年以上的投资期限的资金,应该考虑年金保险类产品。

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