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财富增值的奥秘

基础知识 244381617@qq.com 1433浏览 0评论

今天跟大家聊聊几个可能会影响你一生财富的话题。第一,如果你现在有100万 ,20年后会贬值到只剩20多万,我们的财产为什么会缩水这么快?第二,20年后,我们的收入会有多少?第三,如何通过买房抵抗可怕的通货膨胀,守住我们的财富。第四,买房是全款好还是贷款好,房贷利息真的很高吗?要不要提前还款?

今天的文章有点长,但是对于每个人来说都非常的重要。如果你有耐心看完,会对你一生财富有全新的认知,那么欢迎进入我的深入思考。今天我就从金融学的角度,从通货膨胀资金的时间价值、财务杠杆、贷款的本质等几个维度来解答这些问题。

财富增值的奥秘插图

假如你现在有100万现金放10年后价值还是100万吗?错,答案是48万 ,再放十年,价值就变成20多万。因为通货膨胀的存在,钱的价值或者说购买力已经严重缩水了。比如说80年代,如果谁家有1万元,那可是大富豪。但是现在1万元可能只是很多人一个月的工资而已。再比如说两千年的时候,北京居民的人均月收入是862元。那时的房价大概是4000元每平米,现在862元,可能只是很多人一天的收入。北京现在的人均月收入是5786元,翻了7倍房价。

我们可以打开幸福的A P P 来看一下北京的房价,6万7每平米,翻了16倍钱,货币为什么会贬值这么快?简单点说就是钱印的太多了,钱就贬值了,这就是通货膨胀。

真实的通货膨胀率用M 2增长率减去G D P 增长率来计算,大概是7%左右。这就意味着你的钱每年要贬值7%。你不要觉得自己的月薪2万就沾沾自喜了。20年后2万块钱可能只是北京普通白领几天的收入而已。而对抗通货膨胀最好的办法就是把钱花了。

你必须明白的第二个道理,在不同的时间点,资金的价值是不一样的。今天的100万与过去的或者将来的100万价值都是不一样的。因为通货膨胀同样数额的钱放的越久越不值钱。现在的钱价值是最高的,所以要想办法借将来的钱,现在来消费怎么借向银行贷款?贷款的本质就是提前向未来的自己借钱。

未必假如你买一套100万的房子,首付30万 ,贷款70万 ,30年还清,一共需要支付多少利息呢?我们来打开计算器的房贷计算器来算一下。就合利息总额将近60万 ,看起来好多呀,但是事实真的如此吗?首先未来的60万不等于现在的60万 ,折算到现在的价值大概也就是三四十万左右。其次,未来的还款能力更强。

举个例子,假如两千年的时候,北京房价4000元/平米,你买了一套80平米,总价32万元的房子,首付10万 ,贷款22万元。来算一下利息总额和月供是多少啊,利息总额是20万 ,月供是1167元,等于你每个月的收入都拿去还房贷了呀,压力山大啊。但是20年过去了,你的月收入已经涨到一两万了。可是每个月还贷仍然是1167元,只是你一两天的工资而已,毫无压力。

未来的30年,我们的收入在增加,月供却不变,压力会越来越小。你必须明白的第三个道理,房贷不是负债,是投资,因为房产能够保持增值,在金融学里属于投资品房贷实际上就是利用金融杠杆向银行借钱来投资房产。100万只能全款买一套房,但是通过贷款却可以投资三套房放大收益。你必须明白的第四个道理,资金是有时间价值的,钱必须用来投资,让他去赚取更高的收益。

当然现在房地产已经降温了,与其把钱放在房子里还卖升值。不如拿出来投资收益更高的基金。对于大多数人来说,只要稍微学一点基金投资的知识,年收益率在10%以上并不难。比如跟我学,而房贷的利率是非常低的,只有5%左右。房贷是普通老百姓一生中唯一一次贷款利率最低、贷款时间最长的机会。用贷款省下来70万去投资基金,就算减去利息,30年下来,通过处理效应。可能又会额外多给你增加200万的收益。钱放在房子里就变成了死钱。金融钱的时候你也取不出来呀。我们必须为自己预留足够的流动现金来应对随时有可能发生的意外。比如重病无债一身轻,那是错的,有足够的流动现金才是真正的益生清啊。说到这儿,相信你已经明白财富缩水的根源了,以及买房到底是全款好还是贷款好。还能坚持看到这里的朋友,恭喜你,你离财富又更进一步了。有什么不懂的欢迎留言

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